SERVICIO DE CREDITO

1.    Otorgar crédito financiero rápido y a bajo interés con garantía personal, por libranza, garantía prendaría o hipotecaria, para fines productivos para el mejoramiento personal o familiar, y para casos de calamidad doméstica.

2.    Servir de intermediaria con entidades de crédito y realizar cualquier otra actividad complementaria de las anteriores, dentro de las leyes vigentes y los principios cooperativos.

3.    Conceder a los asociados créditos en especie.

A. LOS SUJETOS DEL CRÉDITO.

Serán beneficiarios de créditos quienes cumplan las siguientes condiciones:

* Ser asociado de COOPSIFUTURO y suscribir los aportes sociales mínimos de acuerdo con lo estipulado en los estatutos y lo reglamentado según el manual de créditos. 

* No estar en mora con  COOPSIFUTURO por ningún concepto, salvo en casos de prórrogas justificadas, refinanciaciones o reestructuraciones.

* En caso de que el solicitante del crédito no este asociado aún a COOPSIFUTURO, se le podrá aprobar el crédito siempre y cuando de los recursos del crédito se le retenga su aporte inicial y la cuota de sostenimiento respectiva, comprometiéndose a seguir aportando mensualmente a la Cooperativa.

* No tener suspendidos sus derechos como asociado en virtud a los estatutos o reglamentos.

* Disponer de la capacidad de endeudamiento o pago: La capacidad de pago consiste en la capacidad económica del asociado de retornar a COOPSIFUTURO el valor del crédito, para lo cual deberá establecerse que proyectada una amortización periódica durante el plazo estipulado y por mensualidades, el valor de sus cuotas no supere al de los ingresos declarados hasta quedar como mínimo con una capacidad residual equivalente a un 60% del SMLMV durante el tiempo que dura la amortización del crédito, para tal fin debe solicitar autorización expresa de su Entidad para establecer la capacidad de endeudamiento, soportado con el documento pertinente, desprendible de pago, donde conste el valor de los ingresos permanentes y los descuentos del solicitante.

B. LINEAS DE CREDITO.

La cooperativa periódicamente estructurara sus líneas de crédito de conformidad con la situación del mercado, los costos financieros y los requerimientos de sus afiliados, buscando mantener permanentemente los siguientes servicios:

* CREDITO DE CONSUMO: Destinado a adquisición de bienes de consumo, pago de servicios públicos y privados o para fines no comerciales o empresariales. (artículos de cocina, electrodomésticos, supermercado, muebles y enseres, ropa y calzado, perfumería y lencería, droguería, joyería, librería, computadores, materiales para vivienda, etc.).

* CREDITO COMERCIAL: Destinado a compra de materias primas, mercancías, vehículo o equipos y maquinaria de producción y servicios. Se exigirá pignoración del vehículo o el bien o los bienes adquiridos, y el desembolso lo hará COOPSIFUTURO a favor del proveedor del bien.

* CREDITO DE VIVIENDA: Para estratos 1 y 2. Destinado a adquisición de Vivienda nueva o usada, liberación de gravamen hipotecario, mejora, construcción o compra de lote. Se exigirá garantía hipotecaria hasta de segundo grado y el desembolso lo hará COOPSIFUTURO a favor del proveedor o vendedor del bien.

Los créditos destinados a vivienda, tienen las siguientes características:

Ø La vivienda a adquirir, construir, mejorar, reparar o dividir, no necesariamente debe estar destinada a habitación del solicitante.

Ø El monto máximo a financiar será del Setenta por ciento (70%) del valor comercial del inmueble, para compra de vivienda y compra de lote con servicios, destinado a vivienda; Ciento por ciento, (100%) del valor destinado a los demás conceptos relacionados.

Ø Cuando se trate de financiar construcción de vivienda, se hará un plan de desembolsos del crédito, sujeto al avance de la obra.

Ø En el caso de compra de vivienda o lote con servicios, destinado a vivienda, deberá constituirse hipoteca de primer grado a favor de la Cooperativa.

Ø Cuando se trate de mejoras, reparaciones, divisiones, la Cooperativa podrá aceptar hipoteca de segundo grado, siempre y cuando el acreedor hipotecario lo autorice expresamente y el avalúo comercial dé para cubrir adecuadamente la obligación.

Ø La amortización de los créditos destinados a vivienda debe hacerse en forma mensual.

Ø La garantía se exigirá según el endeudamiento total del solicitante con la Cooperativa.

* CREDITO ESPECIAL: Destinado a cubrir gastos de ejecución inmediata como seguro de vehículo, seguro de vivienda, SOAT, matriculas, educación y salud. El valor solicitado por dichos concepto deberá estar debidamente soportado.

* CREDITO DESCUENTO POR NÓMINA: Se podrá autorizar créditos con garantía de descuento por Nómina.

* CREDITO SOBRE LA PRIMA, INDEMNIZACIONES, BONIFICACIONES Y OTROS CONCEPTOS LABORALES: Se podrá autorizar crédito sobre estos conceptos siempre en cuando la entidad que deba pagárselos al afiliado autorice los endosos correspondientes.

* CREDITO PARA MICROEMPRESA, FAMIEMPRESA: Esta línea es para apoyar la iniciativa empresarial de sus afiliados, especialmente para el montaje de unidades de negocios. Se podrá autorizar créditos para la realización de estudios, proyectos, diseños, compra de materia prima y maquinaria, etc.

*CREDITO DE CALAMIDAD DOMESTICA: Se define como calamidad doméstica a la situación fortuita catalogada de alto riesgo para el asociado, como daños causados por temblores de tierra, terrorismo, inundaciones, incendios, robos al interior de la propiedad, enfermedades y otros, la muerte de familiares en primer grado de consanguinidad, muerte del cónyuge o compañera(o), o muerte de hijos plenamente comprobados y aceptados por la Cooperativa.

CREDITO PARA EMPLEADOS Y OBREROS POR EL SISTEMA DE LIBRANZA:

PROCEDIMIENTO: La cooperativa tiene diversos procedimientos establecidos para el otorgamiento de créditos dependiendo de la entidad, del cliente, de la zona, del servicio requerido, de la línea, etc.

Para facilitar la afiliación de empleados y obreros del sector público y privado, se ha establecido el siguiente trámite, donde este se otorga en forma extra rápida y con el mínimo de trámites, cuando la entidad a la que pertenece nos otorga el código correspondiente y se compromete a efectuarle el descuento por nómina.

Si es un crédito que se le otorga al solicitante éste paga en la misma amortización mensual tanto el valor de la cuota del crédito, como el valor de la cuota de afiliación y aporte inicial, al igual, que una pequeña cuota de administración de gastos de la cooperativa. Es decir, el afiliado no realiza ningún desembolso inmediato para vincularse a la cooperativa.

Inicialmente la cooperativa debe contar con el respectivo convenio institucional con la entidad a que pertenece el solicitante, para que el Gestor de Negocios realice la visita respectiva al lugar de trabajo y exponga el portafolio de servicios que se ofrece. Si el empleado opta por adquirir alguno de los servicios ofrecidos debe afiliarse automáticamente a la cooperativa y con éste fin el Gestor de Negocios le realizará todo el trámite correspondiente diligenciándole los respectivos formularios y le realizará los trámites correspondientes en las oficinas de la cooperativa, proceso que no debe durar más de una hora.

El trámite consiste en diligenciar los siguientes documentos: formulario de solicitud de ingreso y admisión, Libranza, Seguro de Vida y aporte mensual a la cooperativa.

En la misma libranza se le estipula la forma en que el nuevo afiliado cancela su vinculación y compromisos con la cooperativa, como el sistema de amortización para cubrir el costo del crédito.

COSTOS DE LA AFILIACION Y DEL CREDITO PARA EL AFILIADO:

En el crédito que se le otorga al afiliado también se le incluye la cuota de Capacitación Cooperativa de $30.000= pesos y un aporte inicial reembolsable de $75.000= por cada millón de pesos solicitado.

 La financiación del crédito para clientes nuevos que no cuentan con ahorros en la cooperativa se hace a la tasa bancaria vigente en el momento, más el 1% de aporte mensual reembolsable y el 0.5% de gastos de administración. Valores que se van cubriendo con la cuota de amortización mensual.

El aporte inicial y el aporte mensual son un ahorro obligatorio del afiliado, reembolsable al cabo de 90 días de retiro del afiliado o que se le reintegra en su totalidad para cubrir gastos de calamidad domestica o extraordinarios de urgente atención.

Cuando el afiliado cuenta con los topes de ahorro reglamentarios, la cooperativa otorga los créditos y servicios en una forma mucho más favorable y económica al afiliado con una tasa equivalente al 90% de la tasa bancaria vigente en el mercado.

SERVICIO DE COMERCIALIZACION Y PUNTOS DE VENTA

La cooperativa en su esencia de ser deberá buscar el mayor abaratamiento de los costos para el afiliado con el fin de buscar el mayor aprovechamiento de sus recursos invertidos, como también constituirse como comercializadora de productos en el caso de que el afiliado sea un microempresario y requiera de este apoyo para el fortalecimiento de su unidad de negocios.

Con este objeto la cooperativa proyectara en su futuro desarrollo los siguientes servicios:

* Comprar mercancía para abastecer a los asociados de productos de la canasta familiar o para el hogar y/o industriales, facilitar su financiación, organizar en las mejores condiciones posibles sus puntos de ventas, controlar y garantizar las calidades, dar aplicaciones industriales a la transformación y procesamiento de los subproductos.

* Adquirir por cuenta de la cooperativa y proveer a los asociados de materia prima y de utensilios para la labor y transformación de sus productos y subproductos.

* Comprar o vender productos del giro normal al por mayor y al detal ya sea en el país o fuera de él.

* Comprar o alquilar lotes de terreno o locales para el almacenamiento y fomento de la explotación industrial de productos o artículos del giro normal de la cooperativa.

* Establecer almacenes para la venta de artículos y productos elaborados por los asociados y los adquiridos por la cooperativa; y compra de insumos para los mismos, buscando siempre adquirirlos en las fábricas o distribuidores directos para lograr mejores precios y descuentos.

* Suministrar a los asociados los insumos necesarios para el cubrimiento de sus necesidades personales y familiares.

* Canalizar los recursos económicos para el adecuado abastecimiento de las mismas.

SERVICIO DE CONSULTORIA Y ASISTENCIA TECNICA

La cooperativa teniendo en cuenta que esta conformada por un grupo de profesionales de diversas disciplinas, ofrecerá un servicio con tarifas módicas y en muchos casos subsidiadas al afiliado que requiera de dichos servicios. Igualmente canalizará estás capacidades de los mismos para ofertarlas al sector empresarial y a la comunidad en general, con el objeto de generar empleo e ingresos entre los afiliados.

La cooperativa tiene entre uno de sus objetivos del acuerdo cooperativo, procurar el desarrollo integral de sus asociados, a través de la prestación y contratación empresarial con entidades públicas y privadas de servicios profesionales y productos, en los diferentes sectores de la economía, entre ellos consultoría y Asesoría organizacional, administrativa, contable, tributaria, tecnológica, Sistemas y financiera; servicios de construcción y montaje de ingeniería civil hidráulica, sanitaria, electrónica, ambiental, geológica, ecológica, forestal, arquitectura y demás ramas afines, en cuyo cumplimiento deberá prevalecer el interés general de la comunidad usuaria y asociados.

Entre otras actividades, además la cooperativa realizará las siguientes:

*  Coordinar, orientar o establecer la asesoría, asistencia técnica y servicios complementarios para la producción y comercialización de los productos.

*  Gestionar asesoría o contratar estudios de proyectos industriales y/o microempresariales.

*  Prestar supervisión en el campo de la producción industrial y/o microempresarial de los asociados.

VIVIENDA

La cooperativa promoverá programas de vivienda para sus afiliados, especialmente en soluciones de interés social, buscando aprovechar los subsidios que otorga el Estado buscando así fortalecer la capacidad adquisitiva y el mejoramiento de la calidad de vida de los afiliados de bajos recursos.

*  Fomentar las organizaciones de vivienda por autogestión.

*  Estimular la construcción, administración y funcionamiento de planes de vivienda para el servicio de los asociados y la comunidad.

*  Adquirir materiales de construcción con destinos a los programas de vivienda con preferencia para sus asociados.

*  Contratar con entidades especializadas planes de vivienda para los asociados de conformidad con las leyes y normas vigentes para desarrollar esta actividad.

PREVISION Y SOLIDARIDAD

Teniendo en cuenta los principios cooperativos, la institución fortalecerá fondos económicos y convenios institucionales que permitan mantener y allegar los recursos suficientes para apoyar el afiliado en todas aquellas situaciones de riesgo, calamidad, situaciones fortuitas y de seguridad que requieran el concurso de la solidaridad y el apoyo institucional.

*   Contratar en forma directa o mediante convenios institucionales con entidades especializadas en el ramo la prestación de los servicios funerarios y previsión necesarios para contribuir a mejorar las condiciones de vida de los asociados.

*   Realizar de modo permanente actividades que tienden a la formación de sus asociados en los principios, métodos y características del cooperativismo y capacitar a los empleados en la gestión empresarial propia de la cooperativa.

OTROS BENEFICIOS PARA EL ASOCIADO

 La cooperativa pensando en el bienestar general del afiliado y su grupo familiar implementará programas a través de convenios institucionales que en muchos casos subsidiará totalmente, dependiendo de la situación particular del afiliado y el desarrollo económico de la cooperativa, como los siguientes: actividades de recreación, capacitación en cooperativismo, seguro de crédito, seguro exequial, planes vacacionales y turísticos, becas para estudio, servicios asistenciales, contribuciones a programas asistenciales de salud.